Dopo le ultime anticipazioni del Governo sulla possibilità di inserire nella Legge di Bilancio 2024 nuove misure contro il caro mutui (come l’obbligo di concedere il passaggio dal variabile al fisso per i contribuenti con i requisiti previsti dalla Manovra 2023), su invito dell’associazione nazionale ABI, le banche italiane sono pronte ad offrire strumenti utili a rivedere l’importo della rata sui finanziamenti a tasso variabile.
Come abbassare la rata del mutuo
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
In Italia uno dei principali costi per le famiglie italiane è oggi proprio quello del mutuo casa: un impegno finanziario che dura decenni e comporta, durante i quali le condizioni familiari e di mercato possono cambiare, anche drasticamente.
Esistono diverse opzioni per modificare le condizioni del proprio mutuo per renderle più favorevoli: alcune sono obbligatorie per legge, a tutelare delle fasce più deboli; altre sono a discrezione della banca e del mutuatario, più o meno convenienti in base all’offerta di mercato. Tra queste, le più utilizzate sono la surroga e la rinegoziazione del mutuo.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Rinegoziazione del mutuo: cos’è?
La rinegoziazione del mutuo è un processo che implica la richiesta alla propria banca o soggetto finanziatore di modificare le condizioni del proprio mutuo, in modo da ottenere condizioni più vantaggiose. Questa procedura è pensata per aiutare i clienti in caso di necessità di ridurre le rate, allungare la durata del contratto o richiedere un tasso di interesse più basso o l’applicazione di una tipologia tasso di interesse diverso (variabile, fisso, con CAP, etc.).
Rinegoziazione mutuo per ottenere più liquidità
Se si sta attraversando un periodo difficile finanziariamente, o si devono sostenere spese importanti, rinegoziare un mutuo può consentire di ottenere più liquidità. Questo se la rinegoziazione del mutuo consente di avere meno rate mensili. La maggiore liquidità a disposizione può così essere utilizzata per altri scopi, come investimenti o per far fronte a spese impreviste.
Rinegoziazione mutuo: quando si può fare
La rinegoziazione del mutuo è possibile in qualsiasi momento durante la durata del contratto, ma è consigliabile farlo in periodi di calma economica, in cui i tassi di interesse sono relativamente bassi.
Dopo quanto si può rinegoziare il mutuo?
Non c’è un tempo prestabilito dopo cui puoi rinegoziare il tuo mutuo. Puoi farlo in qualsiasi momento durante la durata del contratto purché rispetti i termini previsti dalla banca, o dal soggetto finanziatore. Va però sottolineato che la rinegoziazione del mutuo non conviene sempre.
Ad esempio, se è passato molto tempo dalla stipula e il mutuo è già stato estinto per la maggior parte, rinegoziare il mutuo potrebbe comportare un aumento del costo totale del mutuo stesso.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Rinegoziazione del mutuo, come si fa?
Per rinegoziare il mutuo, è necessario inviare una raccomandata A/R alla propria banca, all’interno della quale si elencano tutte le condizioni che si desidera modificare. Se l’Istituto di credito accetta la richiesta, si ridiscute il contratto.
Rinegoziazione mutuo con la stessa banca
La rinegoziazione del mutuo è possibile sia con la banca originale che con una nuova banca, anche se non sempre è garantito che sia un’opzione fattibile. Assicurati di discutere con il tuo finanziatore delle condizioni da te proposte e di verificare quali sono i suoi termini.
La banca è obbligata a rinegoziare il mutuo?
La banca di norma non è obbligata a concedere una rinegoziazione del mutuo. In ogni caso, se la banca rifiuta la rinegoziazione del mutuo, è possibile rivolgersi ad altre banche o ad un consulente finanziario per valutare altre opzioni, come ad esempio la surroga del mutuo o la negoziazione di un nuovo mutuo con una banca diversa.
Esiste anche una rinegoziazione obbligatoria per legge, in base alla quale i piccoli mutuatari a basso reddito hanno diritto al passaggio dal tasso variabile al fisso: la Manovra di Bilancio 2023 ha istituito questa possibilità per mutui con debito residuo inferiore a 200mila euro, ISEE non superiore a 35.000 euro e nessun ritardo nei precedenti pagamenti.
Quando le banche si rifiutano di rinegoziare il mutuo?
A parte i casi obbligati per legge, le banche possono rifiutare la rinegoziazione del mutuo per diversi motivi. Uno dei motivi principali è la situazione finanziaria del richiedente. Se la banca ritiene che il richiedente non sia in grado di pagare le rate del mutuo, potrebbe rifiutare la rinegoziazione.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Inoltre, se il richiedente ha un alto livello di indebitamento o se ha avuto problemi di solvibilità in passato, la banca potrebbe rifiutare la rinegoziazione.
Un altro motivo per cui le banche potrebbero rifiutare la rinegoziazione del mutuo è la situazione del mercato immobiliare, ad esempio se il valore dell’immobile è diminuito rispetto al momento in cui è stato stipulato il mutuo, o se il tasso di interesse di mercato è molto alto, per evitare perdite economiche.
Le banche potrebbero rifiutare la rinegoziazione del mutuo anche se il richiedente ha già beneficiato di una rinegoziazione in passato. In questo caso, la banca potrebbe ritenere che il richiedente non sia in grado di pagare il mutuo e quindi rifiutare la rinegoziazione.
Quali sono i pro e i contro della rinegoziazione del mutuo?
Il principale vantaggio è quello di ottenere condizioni più favorevoli rispetto a quelle originarie. Ad esempio, se all’epoca della stipula del mutuo i tassi di interesse erano più alti, con la rinegoziazione si può ottenere un tasso più basso e quindi una rata mensile più leggera. Inoltre, si può decidere di allungare la durata del mutuo per ridurre l’importo della rata.
Tuttavia, la rinegoziazione del mutuo comporta anche alcuni svantaggi. In primo luogo, la banca potrebbe richiedere una serie di spese per la rinegoziazione, come la valutazione dell’immobile o la stipula di una nuova polizza assicurativa. In secondo luogo, la rinegoziazione potrebbe comportare una penalizzazione sul tasso di interesse, che potrebbe essere maggiorato per recuperare le perdite che la banca subisce in seguito alla modifica delle condizioni del mutuo.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Anche qualora la rinegoziazione del mutuo porti a una riduzione del tasso di interesse, se comporta un’allungamento della durata del prestito, si potrebbe verificare aumento degli interessi complessivi pagati nel corso del tempo. Inoltre, se il tasso di interesse è già basso, la rinegoziazione potrebbe non portare un grande beneficio.
Quali rischi comporta la rinegoziazione del mutuo?
La rinegoziazione del mutuo può comportare diversi rischi. Innanzitutto, le nuove condizioni potrebbero aumentare le rate mensili del tuo mutuo. C’è inoltre il rischio che le commissioni aggiuntive applicate per la rinegoziazione del contratto superino i vantaggi della rinegoziazione. Si può anche incorrere nel rischio di non essere in grado di rispettare le rate maggiorate dopo la rinegoziazione.
Infine, la rinegoziazione potrebbe comportare una riduzione del valore della proprietà, poiché la banca potrebbe esigere una garanzia aggiuntiva per la rinegoziazione del mutuo.
È dunque importante valutare accuratamente tutti i rischi prima di procedere con tale opzione.
Che differenza c’è tra rinegoziazione e surroga del mutuo?
A differenza della rinegoziazione del mutuo, la surroga è un’operazione che prevede il passaggio del mutuo ad una nuova banca, che offra condizioni più vantaggiose rispetto a quelle attuali. In questo caso, la banca originale viene estinta e sostituita dalla nuova banca. La surroga può essere conveniente se la nuova banca offre un tasso di interesse più basso e se le spese per la surroga sono inferiori rispetto a quelle della rinegoziazione.
In ogni caso, per decidere se rinegoziare il mutuo o effettuare una surroga, è importante valutare attentamente tutti i costi e i vantaggi delle due operazioni, confrontando le offerte delle banche. La scelta finale dipenderà dalle proprie esigenze e dalle condizioni del mutuo originale.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Conviene rinegoziare il mutuo oggi?
Dipende dalle circostanze. La rinegoziazione del mutuo potrebbe offrire un vantaggio se le tue condizioni finanziarie cambiano nel tempo e desideri adeguare il tuo contratto di mutuo alle tue esigenze. Tuttavia, è necessario considerare alcuni fattori come i costi di rinegoziazione, il nuovo tasso d’interesse, la durata residua del mutuo e l’importo del pagamento ridotto.
Se stai pensando di rinegoziare un mutuo, assicurati di valutare attentamente quali sono le condizioni attuali del mercato prima di prendere qualsiasi decisione. In particolare, ricordati di tenere conto dei tassi di interesse applicati nel momento in cui si rinegozia il mutuo, assicurati di calcolare il TAN e il TAEG e di considerare come cambierebbero le rate che stai pagando.
Rinegoziazione mutuo: calcolo rata
In caso di rinegoziazione del tasso di interesse, la rata del mutuo potrebbe diminuire o aumentare a seconda dell’entità della variazione del tasso. Ad esempio, se il tasso di interesse passa dal 2% al 1,5%, la rata del mutuo diminuirà. Viceversa, se il tasso di interesse passa dal 1,5% al 2%, la rata del mutuo aumenterà. Questo secondo caso si può verificare se si decide di passare al tasso fisso, invece del variabile, per mettersi al riparo da ulteriori futuri rialzi.
In caso di rinegoziazione della durata del mutuo, la rata del mutuo dipenderà dalla nuova durata stabilita. Ad esempio, se si rinegozia la durata del mutuo da 20 a 25 anni, la rata del mutuo diminuirà, ma si pagheranno più interessi nel corso degli anni. In ogni caso, al fine di calcolare la nuova rata del mutuo dopo una rinegoziazione, è possibile utilizzare una formula matematica detta “formula di ammortamento“.
Il calcolo della rata del mutuo implica infatti l’utilizzo di alcune regole matematiche. Di solito, la rata del mutuo viene calcolata in base al tasso di interesse e alla durata del mutuo. Il primo passo è conoscere il TAN (tasso annuo nominale) e il TAEG (tasso annuo effettivo globale). Dopodiché, si deve utilizzare una formula di matematica finanziaria per calcolare la rata per pagare il tuo mutuo, in base al piano di ammortamento utilizzato.
Finanziamenti personali e aziendali
![](https://www.retefin.it/wp-content/uploads/2022/04/Tasto-Info-con-WhatsApp-adessonews-finsubito-300x80.webp)
Agevolazioni e contributi
Esistono diverse formule di ammortamento, tra cui la formula francese (la più utilizzata) e quella alla tedesca, che consentono di calcolare la rata mensile del mutuo in base alle nuove condizioni negoziate con la banca. Tuttavia, il calcolo preciso della rata del mutuo dopo una rinegoziazione richiede la conoscenza dettagliata delle nuove condizioni contrattuali ed è difficile calcolarla a mano, per questo si consiglia l’utilizzo di strumenti appositi come fogli di calcolo o software specifici. PMI.it ti mette a disposizione un utile servizio online gratuito per calcolare la rata del mutuo e fare varie simulazioni.
buy 36 hour cialis
buy 36 hour cialis
where can you buy viagra over the counter in canada
where can you buy viagra over the counter in canada
australia viagra over the counter
australia viagra over the counter
cialis from usa
cialis from usa
does cialis make you harder
does cialis make you harder
gabapentin aurobindo
gabapentin aurobindo
metronidazole probiotics
metronidazole probiotics
valacyclovir labyrinthitis
valacyclovir labyrinthitis
lyrica anderson pregnancy
lyrica anderson pregnancy
furosemide ya
furosemide ya
lisinopril platelets
lisinopril platelets
semaglutide titration schedule
semaglutide titration schedule
manfaat metronidazole
manfaat metronidazole
azithromycin and clarithromycin
azithromycin and clarithromycin
can you overdose on fluoxetine
can you overdose on fluoxetine
how fast does cephalexin work
how fast does cephalexin work
duloxetine and psilocybin
duloxetine and psilocybin
cheapest generic viagra prices online
cheapest generic viagra prices online
cephalexin for dogs side effects
cephalexin for dogs side effects
what bacteria does bactrim cover
what bacteria does bactrim cover
Systematic approach: optimization of power, business and relationships
The best site about Power business relationship
what does flexeril look like
what does flexeril look like
depakote dosage
depakote dosage
what is diclofenac sodium used for
what is diclofenac sodium used for
wellbutrin and effexor together
wellbutrin and effexor together
side effects of cozaar 50 mg
side effects of cozaar 50 mg
diltiazem overdose
diltiazem overdose
augmentin allergy
augmentin allergy
how long does allopurinol take to work
how long does allopurinol take to work
aripiprazole side effects weight gain
aripiprazole side effects weight gain
side effects of aspirin
side effects of aspirin
baclofen vs flexeril
baclofen vs flexeril
celecoxib side effects
celecoxib side effects
canada pharmacy estrogen without prescription
discount drugs canada
online medication
the best canadian pharmacy
online meds without presxription
most reputable canadian pharmacies
Всем привет! Может кто знает, где найтиразные статьи о недвижимости? Пока нашел https://krovli-12.ru
Приветствую. Может кто знает, где найтиразные статьи о недвижимости? Сейчас читаю https://varmex-spb.ru
Приветствую. Подскажите, где почитатьполезные статьи о недвижимости? Пока нашел https://varmex-spb.ru
Welcome to our portal, your primary source for all the latest stories and information on the media landscape in the United Kingdom. Whether you’re keen in TV, FM/AM, newspapers, or web-based media, we present thorough coverage that keeps you updated about the key trends and trends. From just-in reports to detailed analyses, our team of veteran journalists and industry professionals work tirelessly to bring you the most accurate and current data – https://ukeventnews.uk/promote-your-music-through-instagram-s-music/
In addition to to reports, we deliver informative features and opinion columns that delve into the details of the media industry. Our stories cover a broad spectrum of topics, including regulatory shifts, media proprietorship, and the impact of new developments. We also emphasize the accomplishments and challenges faced by media professionals, presenting a platform for voices from across the industry to be recognized and respected.
Stay linked with the pulse of the UK media scene through our consistently updated content. Whether you’re a media professional, a student, or simply a media enthusiast, our website is designed to serve to your likes and wants. Become part of our growing community of readers and ensure you’re always in the know about the dynamic and constantly changing world of media in the United Kingdom.
I loved as much as you will receive carried out right here.
The sketch is attractive, your authored subject matter stylish.
nonetheless, you command get bought an impatience over that you wish be delivering
the following. unwell unquestionably come more formerly again since exactly the same
nearly a lot often inside case you shield this hike.
My spouse and I stumbled over here coming from a different web address and thought I might check things
out. I like what I see so now i’m following you. Look forward to exploring your
web page yet again.