Sospensione dell’efficacia esecutiva del mutuo fondiario e “gravi motivi” #finsubitoagevolazioni

Con una recente ordinanza, il Tribunale di Arezzo, in sede cautelare, nel decidere sulla sussistenza o meno dei gravi motivi necessari per la sospensione dell’esecutività del titolo, rappresentato da un mutuo fondiario, ha fornito una interessante disamina sulle eccezioni formulate dai debitori.

Nel caso di specie, gli opponenti eccepivano quali motivi fondanti la richiesta di sospensione: – l’indeterminatezza dell’importo intimato nell’atto di precetto; – il superamento del limite di finanziabilità; – l’anatocismo derivante dall’applicazione dell’ammortamento alla francese; – la natura condizionata del mutuo; – l’usurarietà del tasso di interesse moratorio.

Il Giudice adito, esaminando singolarmente i suddetti motivi, non ha tuttavia ritenuto di considerarli tali da legittimare un provvedimento di sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo.

In particolare, il Tribunale, allineandosi all’orientamento maggioritario della Suprema Corte, ha precisato che, ai fini della validità dell’atto di precetto, sia sufficiente che questo contenga l’indicazione dell’obbligazione di pagare la somma di denaro complessivamente risultante dal titolo esecutivo. Pertanto, non è necessaria l’indicazione del procedimento logico-giuridico e del calcolo matematico seguiti nel determinare la somma intimata, ben potendo il debitore verificarne la regolarità in relazione al titolo con conteggi autonomi.

Quanto al preteso superamento del limite di finanziabilità, al fine di operare il relativo calcolo, il rapporto proporzionale espresso in termini dello 80 % deve necessariamente instaurarsi tra somma erogata e valore dell’immobile al momento della stipula del contratto. Sulla base di tale massima, il Tribunale adito ha rigettato l’eccezione perché non sufficientemente provata, essendosi limitata parte opponente ad allegare una mera tabella priva di asseverazione riportante il valore di solo alcuni dei beni posti a garanzia del contratto di mutuo oggetto di contestazione.

Anche la doglianza relativa al preteso anatocismo conseguente all’applicazione dell’ammortamento alla francese è stata ritenuta infondata dal Tribunale adito sulla base del costante orientamento della Cassazione secondo la quale il piano di ammortamento alla francese, formato da rate costanti con quota capitale crescente e interessi decrescenti, non determina di per sé alcun effetto anatocistico derivante da una illegittima capitalizzazione degli interessi pattuiti. Difatti, la caratteristica di un tale piano di rimborso è che la quota interessi di ogni rata è calcolata esclusivamente sull’ammontare del debito residuo del periodo precedente, che è costituito dal capitale dovuto, al netto dell’importo già pagato in linea capitale con le rate precedenti.

È stata ritenuta infondata altresì l’eccezione circa l’inidoneità del mutuo a valere come titolo esecutivo in quanto avente natura condizionata con la conseguente mancata consegna materiale delle somme mutuate. Il giudice adito, infatti, ha stabilito che l’erogazione dell’intera somma concessa in prestito all’atto della sottoscrizione del contratto di mutuo mediante accredito sul conto corrente intestato ai mutuatari, con conseguente contestuale rilascio di quietanza da parte di questi ultimi, equivale all’effettiva erogazione di tali somme e, pertanto, al perfezionamento del contratto di mutuo.

Quanto alla pretesa usurarietà del tasso di interesse di mora, il Tribunale ha ritenuto che qualora si volesse confrontare anche quest’ultimo con i tassi soglia si dovrebbe necessariamente applicare la maggiorazione di 2,1 punti percentuali al TEGM previsto per gli interessi corrispettivi. Sulla base di tale interpretazione il tasso di interesse di mora applicato al mutuo fondiario oggetto del giudizio è rimasto al di sotto del tasso soglia usura così come sopra determinato. Pertanto, il Tribunale di Arezzo non ha ritenuto meritevole di accoglimento l’istanza cautelare di sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo formulata dai debitori intimati, in quanto insussistenti quei gravi motivi richiesti dalla legge.

Judyta Granatyr – j.granatyr@lascalaw.com

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